L’anxiété de la génération X augmente à l’approche de la retraite

Pendant des années, Mike Cundall Jr. a pensé qu'il était sur la bonne voie vers la retraite.

Professeur de philosophie à l'Université A&T de Caroline du Nord, Cundall, 49 ans, et son épouse, Amy Werner, 48 ans, ont tout fait correctement. Ils ont commencé à épargner pour leur retraite lorsqu’ils sont entrés sur le marché du travail et ont fidèlement investi l’argent de chaque chèque de paie dans des plans 401(k) et des Roth IRA. Leur objectif : épargner suffisamment pour avoir un revenu mensuel de 5 000 $ à la retraite.

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Mais maintenant, Cundall commence à éprouver de l’appréhension. Il se demande s'il sera capable d'atteindre cet objectif de 5 000 $ par mois et, s'il y parvient, si ce sera suffisant.

L'une des raisons de l'inquiétude des habitants de Greensboro, en Caroline du Nord : l'imprévisibilité du marché boursier. Lorsque la crise financière a frappé en 2008, se souvient-il, « notre épargne a été réduite de moitié en quelques semaines ».

Ensuite, il y a l’inflation et la hausse des coûts des soins de santé. Les conseillers financiers ont conseillé au couple d’épargner davantage, mais les coûts liés à l’éducation de leurs trois enfants – aujourd’hui âgés de 22, 20 et 13 ans – ont rendu cela impossible, dit Cundall.

« Tout cela m'a amené à croire que peu importe combien nous avons économisé, nous ne pourrons pas prendre notre retraite et simplement profiter des années dorées », dit-il.

Le pessimisme de Cundall est largement partagé par ses pairs de la génération X – ou « génération anXious », comme les a surnommés un récent rapport de Northwestern Mutual.

L'étude Planning & Progress 2023 de la société d'assurance et de planification financière a révélé que les Xers, la cohorte née de 1965 à 1980, sont la seule génération dans laquelle une majorité (55 %) pense qu'elle ne sera pas préparée financièrement pour la retraite.

Selon le rapport, basé sur une enquête Harris Poll de février-mars, les membres de la génération X sont moins susceptibles que la population adulte en général de croire qu'ils ont eu ou auront une carrière réussie ou qu'ils atteindront une sécurité financière à long terme. Ils sont considérablement plus susceptibles que les baby-boomers de prédire qu’ils survivront à leurs économies et, sur une échelle de 10 points, ils évaluent leur sentiment de sécurité financière à 5,6, nettement inférieur à celui des autres générations.

Ces inquiétudes semblent fondées. Trente-cinq pour cent des membres de la génération X interrogés par Prudential en mars et avril ont déclaré avoir moins de 10 000 dollars d'épargne-retraite, et 18 pour cent n'ont rien du tout épargné pour la retraite.

« L'anxiété est réelle, et je pense qu'elle est probablement bien placée », déclare Brian Ream, membre de la génération X et directeur général du cabinet de comptabilité et de conseil en patrimoine CliftonLarsonAllen à New Bedford, Massachusetts. À bien des égards, dit-il, « la génération X n’est malheureusement pas préparée au sentiment traditionnel de retraite ».

Dans une certaine mesure, l'anxiété de la génération X a une explication simple : ses membres – au nombre d'environ 65 millions, soit près de 20 % de la population américaine – ont désormais entre 43 et 58 ans, et la retraite n'est plus un événement dans un avenir lointain.

Mais de nombreuses raisons expliquant leur nervosité « avant la retraite » sont plus compliquées, enracinées dans les expériences collectives passées et les défis économiques actuels.

En grandissant, les membres de la génération X étaient considérés comme des enfants à clé car, avec leurs deux parents travaillant, beaucoup rentraient de l'école dans une maison vide. Se situant entre deux groupes d’âge plus nombreux et plus attentifs, les baby-boomers et les millennials, ils en sont venus à être surnommés la génération oubliée – ou, comme le dit de manière mémorable une étude du Pew Research Center, « l’« enfant du milieu » négligé de l’Amérique. »

« D'après mon expérience avec les clients, les membres de la génération X ont passé beaucoup de temps à essayer de trouver leur identité », explique Thomas Jensen, conseiller en gestion de patrimoine basé à Portland, dans l'Oregon, chez Northwestern Mutual. Ils tentent désormais de comprendre comment la retraite pourrait changer leur identité.